利率上升顯然是國際經濟新趨勢，但是與近來油價上升的實質影響做比較，顯然油價上漲的影響遠大於利率上升，房貸利率的上漲只是對購屋心理層面的影響較大。舉例來說，油價近一年來從每公升19元上漲到目前最高的27元，陳先生居住在景美地區，到台北市信義路四段上班，每月的油錢便增加了將近1千元，一年便要多負擔1萬多；但是今年以來，優惠房貸利率從2.565%開始爬升，到目前為止累計調升了0.255%，每百萬元房貸每月僅增加126元，以250萬元貸款計算，每月增加不過是315元，僅有油價的三分之一，顯然油價上漲的成本和實質影響遠大於利率上漲。

從七十五年到九十四年，將近二十年的時間裡，平均房貸利率從最高點的12.5%，一路下降到近年最低的2.5%。以二十年期本息平均攤還的方式試算，在七十八年最高點時期，每貸款一百萬元，每月需負擔的房貸支出為11,361元；而目前平均約2.5%的房貸利率，同樣條件下，每月房貸支出為5,299元，僅有當年的46.6%，房貸負擔不到七十八年的一半。

再以同時期家戶所得來看，七十八年家戶的平均年所得為51萬7,232元，而九十三年的家戶平均年收入則是增加到107萬4,665元，目前的家戶年收入是當年的2.1倍，而房貸支出卻不到當時的二分之一，當時房貸壓力之大可想而知，相對突顯出目前相對偏低的購屋壓力的優勢。以台北市為例，七十八年的購屋壓力係數高達9.69，也就是說，在不做任何花用(包括稅付保險等必要支出)的前提下，當年大約要十年才能買一間房子；而目前大約只要5.2年就能購屋，縮短將近一倍的時間，購屋壓力大約回復到七○年代的水準！想必當年很難想像，日後利率與所得的關係，竟會如此有利於購屋。

另外根據內政部建研所今年第二季調查資料顯示，台灣地區房屋平均成交總價為566萬元，台北市為850萬元。若以台灣地區房屋平均成交總價566萬元計算，八成貸款約為450萬元，貸款期間20年，以本息平均攤還計算，其中200萬元為利率2.82％優惠房貸，另外250萬元為利率2.5％的一般房貸。若是利率上升0.25％，每月房貸總支出僅增加557元，且優惠房貸對市場利率的敏銳性較低，回升速度較慢，善用優惠房貸餘額，將使房貸支出多一層保障。

若以台北市的平均房屋總價850萬元貸款八成，即680萬元為例，若貸款期間20年，其中250萬元為利率2.82％的政府優惠房貸，另外430萬元為利率2.5％的一般房貸。從下表中得知，當貸款利率上升0.25％時，房貸每月負擔僅增加840元；但若無優惠房貸搭配時，600萬元一般房貸將會充分反應市場利率爬升走勢，此時不購屋，更待何時。

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